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保险分析

富德生命人寿的康健无忧产品分析

作者:土豆哥   来源:原创   阅读:503   评论:0
内容摘要:先看下富德生命人寿的康健无忧的产品基本参数:投保年龄:25天-65周岁交费期间:1/3/5/10/15/20年交(1/3/5交费期满不超过70周岁,10/15/20交费期满不超过65周岁)保险期间:终身保险类型:终身寿险+重疾等待期:180天身故/全残保额:基本保额(未满18周岁,返还已交保费的150%)重疾保额:基本...
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    我一直觉得每款保险产品都有它存在的价值以及对应的人群,不要以收益或理财的角度去看待保险产品优劣,保险主要作用是保障不是收益,是为自己以后留个保障和后路的,主要还是看这款保险适不适合自己。


先看下富德生命人寿的康健无忧的产品基本参数:

富德生命人寿的康健无忧产品分析


投保年龄:25天-65周岁

交费期间:1/3/5/10/15/20年交 (1/3/5交费期满不超过70周岁,10/15/20交费期满不超过65周岁)

保险期间:终身

保险类型:终身寿险+重疾

等待期:180天

身故/全残保额:基本保额(未满18周岁,返还已交保费的150%)


重疾保额:基本保额

重疾种类:81种 (下面有列出哪81种)


轻症保额:基本保额*20%

轻症种类:41种 (下面有列出哪41种)

轻症赔付次数:5次(每种一次,保到70岁)

被保人轻症豁免:

(注:因意外原因引起的轻症,不受等待期限制,赔付20%基本保额)



重疾81种疾病清单:
一、恶性肿瘤
二、急性心肌梗塞
三、脑中风后遗症
四、重大器官移植术或造血干细胞移植术
五、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)
六、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)
七、多个肢体缺失
八、急性或亚急性重症肝炎
九、良性脑肿瘤
十、慢性肝功能衰竭失代偿期
十一、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
十二、深度昏迷
十三、双耳失聪——三周岁后始理赔
十四、双目失明——三周岁后始理赔
十五、瘫痪
十六、心脏瓣膜手术
十七、严重阿尔茨海默病
十八、严重脑损伤
十九、严重帕金森病
二十、严重Ⅲ度烧伤
二十一、严重原发性肺动脉高压
二十二、严重运动神经元病
二十三、语言能力丧失—三岁始理赔
二十四、重型再生障碍性贫血
二十五、主动脉手术
二十六、严重多发性硬化
二十七、因职业关系导致的HIV感染
二十八、特发性慢性肾上腺皮质功能减退
二十九、严重冠状动脉粥样硬化性心脏病
三十、脊髓灰质炎
三十一、全身性(型)重症肌无力
三十二、严重原发性心肌病
三十三、严重克罗恩病(Crohn’s病)
三十四、严重溃疡性结肠炎
三十五、植物人状态
三十六、主动脉夹层
三十七、系统性红斑狼疮 -(并发)III型或以上狼疮性肾炎
三十八、非阿尔茨海默病所致严重痴呆
三十九、严重类风湿性关节炎
四十、慢性呼吸功能衰竭终末期肺病
四十一、肾髓质囊性病
四十二、重症急性坏死性筋膜炎
四十三、进行性核上性麻痹
四十四、胰腺移植
四十五、破裂脑动脉瘤夹闭手术
四十六、丝虫病所致象皮肿
四十七、急性坏死性胰腺炎开腹手术
四十八、感染性心内膜炎导致的心脏瓣膜病
四十九、系统性硬皮病
五十、原发性硬化性胆管炎
五十一、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染
五十二、严重克-雅二氏病
五十三、脑外科手术
五十四、一肢及单眼缺失
五十五、糖尿病导致的双脚截除
五十六、骨髓纤维化
五十七、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症
五十八、肺淋巴管肌瘤病
五十九、严重肺源性心脏病
六十、小肠移植
六十一、斯蒂尔病(全身型幼年类风湿性关节炎)
六十二、埃博拉病毒感染
六十三、侵蚀性葡萄胎(或称恶性葡萄胎)
六十四、终末期疾病
六十五、出血性登革熱
六十六、严重甲型及乙型血友病
六十七、成骨不全症第三型
六十八、风湿热导致的心脏瓣膜疾病
六十九、1型糖尿病
七十、严重心肌炎
七十一、严重癫痫症
七十二、一型青少年脊髓性肌肉萎縮症
七十三、肝豆状核变性(威尔逊氏病)
七十四、艾森门格综合征
七十五、严重川崎病
七十六、严重肌营养不良症
七十七、严重瑞氏综合症(Reye综合征,也称赖氏综合征、雷氏综合征)
七十八、严重肠道疾病并发症(18周岁前)
七十九、严重的III度房室传导阻滞
八十、自体造血干细胞移植
八十一、严重慢性缩窄性心包炎

轻症41种病种清单:
一、非危及生命的(极早期的)恶性病变
二、不典型的急性心肌梗塞
三、冠状动脉介入手术(非开胸手术)
四、微创冠状动脉搭桥术
五、颈动脉狭窄介入治疗
六、特定周围动脉狭窄的血管介入治疗
七、轻微脑中风
八、心脏瓣膜介入手术
九、单眼视力丧失
十、主动脉内手术
十一、脑垂体瘤介入治疗和/或放射治疗
十二、颅内动脉瘤的血管介入治疗
十三、较小面积的III度烧伤
十四、意外受伤所需的面部重建手术
十五、单个肢体缺失
十六、因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺
十七、糖尿病视网膜晚期增生性病变
十八、胆总管小肠吻合术
十九、早期原发性心肌病
二十、早期象皮病
二十一、早期运动神经元疾病
二十二、心脏起搏器或除颤器植入
二十三、病毒性肝炎导致的肝硬化
二十四、湿性年龄相关性黄斑变性
二十五、左和/或右肝叶切除术
二十六、单耳失聪
二十七、中度严重细菌性脑膜炎
二十八、中度严重脑部损伤
二十九、中度严重肾脏疾病
三十、中度严重重症肌无力症
三十一、中度严重帕金森病
三十二、嗜鉻細胞瘤
三十三、中度严重类风湿性关节炎
三十四、中度严重系统性红斑狼疮
三十五、中度严重溃疡性结肠炎
三十六、中度严重克隆病
三十七、心包膜切除术
三十八、单肾切除手术
三十九、单肺切除手术
四十、人工耳蜗手术
四十一、双侧卵巢或睾丸切除术


涵盖81种重疾 ,41种轻症——为人生撑一把“健康保护伞”
    “康健无忧”涵盖81种重大疾病、41种轻症,总计122种疾病保障。 81种重疾中,包括发病率极高的恶性肿瘤(癌症)、重大器官移植、1型糖尿病等;轻症则包括原位癌、冠状动脉手术等较常见的疾病。对各类常见重疾、轻症的广覆盖使得“康健无忧”成为目前市场上保障最为全面的一款重疾险,切实为投保人的人生、家庭撑起了一把“健康保护伞”

轻症即可豁免保费——人性化设计彰显关爱
    在该产品设计中,轻症豁免是值得关注的一大亮点。所谓轻症豁免,是指被保险人如患上41种轻症中的一种,富德生命人寿除按照合同约定,给付保额20%的轻症保险金外,还将豁免剩余未交的保费,且轻症的剩余累计给付和重大疾病保障仍然有效。这种生病后就不需要再交费的理念,极大减轻了投保客户的财务压力,充分体现了保险的人性化关爱。

亲子共享保额——一份保险,惠及两代
    康健无忧分为AB两款。与A款相比,富德生命康健无忧B款具有一份保险、惠及两代、亲子共保的特点。父母一旦投保,孩子就可作为第二被保险人,享有总保额50%的保险额度。比如,如果一位妈妈投保保额为50万的“康健人生”B款重疾保险,她的孩子即可作为第二被保险人拥有25万同等责任保障。需要提醒的是,B款产品第二被保险人的投保年龄为25天至17周岁,保障至孩子25周岁(不含)。据负责人介绍,此项设计体现了通过保险为“责任期”内的父母分担责任风险的设计理念。

费改产品享实惠——最大化让利客户
    不仅保障全面,这款产品的性价比也非常高。富德生命人寿产品市场部负责人介绍,康健无忧是保险行业费率市场化改革后,富德生命人寿推出的拳头重大疾病保险产品。该产品预定利率为3.5%,在同类产品中具有极高的性价比,让客户用更低的保费拥有更高的保障,体现出保险的最大价值。


优点:重疾轻症种类保障全面,保费低;具有轻症豁免,轻症最多赔付5次,并且不占用基本保额额度;

缺点:只保身故、重疾和轻症,没有含意外险这块,轻症只保到70岁。


总结:

    康健无忧是一款不错的重疾险保障型产品。

    推荐购买A款,B款性价比太低了,一年多交几百上千元,只是保障了孩子到25周岁,这种附加的消费险,还不如直接买个消费险给孩子,保费更便宜保额更高(如 少儿版:《向日葵泰康住院宝少儿版 0-17岁专属,240元可购疾病、意外险,限购一份 或者 平安e生保C计划 248元起/年,100万高端医疗含自费药,可续保到99岁 泰康住院宝180元/年=10万意外残疾+1万意外疾病住院医疗)。



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富德生命人寿的康健无忧产品分析



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