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为什么保险会被拒赔?这6点千万别做错

2020-02-02 18:16:182140
内容摘要:  从挑选到理赔  解决全家实际保险问题  文 / 巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)  最近小巴发现一个关于保险理赔的问题。  假期期间小巴不慎感冒发高烧,到当地医院就医后发现:该医院收费方式很奇怪,先让充值一张卡(未交当地社保),所有花费从卡里扣。  而且小巴看完病,除了几张检......



  从挑选到理赔

  解决全家实际保险问题

  文 / 巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)

  最近小巴发现一个关于保险理赔的问题。

  假期期间小巴不慎感冒发高烧,到当地医院就医后发现:该医院收费方式很奇怪,先让充值一张卡(未交当地社保),所有花费从卡里扣。

  而且小巴看完病,除了几张检查报告单,没有收到任何病历相关的东西,去退卡时,工作人员也没给发票和费用清单。

为什么保险会被拒赔?这6点千万别做错

  小巴想:如果该院病人需要用病历、发票和费用清单申请商业保险理赔呢?没有的话很可能会被拒赔。

  很多人不知道这点,往往忘记索要这些资料,或者拿到之后不慎遗失,导致因缺少资料而理赔受阻的案例非常多。

  当然,被拒赔并非都是因为缺少资料,陈铜老师在《人生的7张保单》课程里提到理赔过程中容易出错的6种情况,买了保险的同学可以特别留意下,从中吸取些经验。

  ?1.理赔资料不全

  如前文所述,保险公司没有收到医院正式收费单据,就无法进行理赔。

  一般情况下,保险事故发生后,要想得到保险公司理赔,投保人、被保险人或收益人应当提供与保险事故性质、原因、损失程度等相关的资料证明,这对于是否能通过保险公司的核赔流程将起到关键作用。

  ★建议:普通人理赔经验少,在准备理赔资料环节难免会准备不周全,所以发生风险后,最好及时通知保险服务人员,以避免这些失误。

  ?2.投保时未如实告知

  2017年,上海一位男士因为切除甲状腺肿瘤(恶性肿瘤)申请重疾险赔付,但被保险公司查到,他买保险前曾三次前往肿瘤专科医院检查甲状腺结节,被提示有甲状腺肿瘤可能,但投保时未告知,结果保险公司不但拒赔,还解除了保险合同。

  后来该男士到法院起诉保险公司,但一审二审法院均判保险公司胜诉。

  ★建议:投保前健康告知非常重要,切勿刻意隐瞒或无意忽视,不管是手术、住院还是门诊体检、看病,都要如实告知。

  ?3.保险事故与投保险种不对应

  一位女士曾因为爆发性心肌炎紧急住院,在抢救过程中发生过短暂的心脏停跳和心血管梗塞,治疗总花费30万元,医保报销8万元,其余自费。

  该女士以心肌梗塞为由申请重疾险理赔,结果却被拒赔。

  原因是该女士病情与重疾险条款中描述的大面积器质性病变、大面积心血管梗塞并非一回事,治疗手段也不一样。

  ★建议:其实自费的部分可以用百万医疗险进行报销,但是该女士并未购买,所以不能只用一个重大疾病险来抵御各种风险,应该同时配置其他医疗险,保障才更加全面。

  ?4.超出医疗险的报销范围

  比如紧急就诊时,未注意就诊医院是否属于公立二级以上的公立医院,大部分报销型保险主要针对二级以上公立医院,只有个别包括私立医院或特需。

  ★建议:出险后及时报案,若就诊医院超出保障范围,让保险从业人员及时协助沟通和调整,比如等病情稳定后转院,或申请特别通融理赔。

  ?5.因拖延报案导致纠纷

  这种情况多见于特殊时间的非正常意外,当事人未及时报案,报案时也无法当面配合核对事情,导致理赔受阻。

  比如某先生深夜2点开车回家撞到小区大门,车辆损坏严重,但因为过度疲劳所以先行回家休息,第二天到外地出差时才想起报案,这时保险公司见不到当事人,无法判定其是否因为喝酒导致意外发生,所以可能会拒赔。

  ★建议:发生意外事故要及时报案,全面配合保险公司调查取证,不要增加自身非正常意外的可疑因素。

  ?6.有刻意出险的嫌疑

  比如为了获得高额保险金故意自杀或自残,近些年出现了多起超高额非正常死亡赔付纠纷,保险公司一般会借助公安部门的调查和法院的意见来决定是否赔付,若真的刻意出险,拒赔可能性较大。

  ★建议:不要轻生,轻生只会让问题更严重,不如坚强面对。

  以上内容选自《人生的7张保单》,想要学习这部分的完整内容,请点击链接【买保险必看的拒赔案例01】【买保险必看的拒赔案例02】。

  保险是在正常的大风险数据下才能正常运行的金融工具,保险赔付的钱并非出自保险公司,而是出自所有投保人,保险公司必须严格审核理赔流程,否则反而会影响所有投保者的正常赔付。

  不过理赔也是有技巧的,不能正常理赔的情况下还可以申请特殊理赔,为自己争取合理范围内的最大权益,这些在《人生的7张保单》课程里面都有详细讲解,感兴趣可以购买课程学习。

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本文首发于微信公众号:吴晓波频道。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。




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