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保险公司布局养老社区实力大比拼:泰康已布局19城、太保一年销售7906单

2020-04-14 20:14:12750
内容摘要:“保险公司的养老社区,之前是泰康一枝独秀,现在随着国寿、太平等养老社区相继投入运营,以后比拼的将是各养老社区的运营能力和成本控制能力。” 本报记者李致鸿北京报道保险公司布局养老社区的操作已经逐渐常态化。日前,恒大人寿出资14亿元投资南京六合CCRC(Continuing Care......



“保险公司的养老社区,之前是泰康一枝独秀,现在随着国寿、太平等养老社区相继投入运营,以后比拼的将是各养老社区的运营能力和成本控制能力。”

本报记者李致鸿北京报道

保险公司布局养老社区的操作已经逐渐常态化。

日前,恒大人寿出资14亿元投资南京六合CCRC(Continuing Care Retirement Community 持续照料退休社区)颐养社区项目,再为保险公司旗下的养老社区加码。

保险与养老、健康产业有天然的交集,但布局养老社区需要首先考虑投资回报长期性,以及入住率、运营成本和对保险销售的带动作用等问题。

从泰康的率先布局,到如今其他保险公司相继加盟,保险公司布局养老社区比拼的将是运营能力和成本控制能力。

打造三大闭环

4月11日,泰康养老开展线上体验活动“云游吴园”。作为保险业首个在全国范围投资养老社区试点企业,泰康已经完成北京、上海、广州等19个全国重点城市养老社区布局。

透视泰康的商业模式,是通过打造长寿、健康、富足3个闭环,构建大健康产业生态体系。其中,长寿闭环是寿险与养老服务构成的,客户购买寿险和年金保障,在养老社区里安享晚年;健康闭环是健康险与医疗服务构成的,客户购买健康保险保障,在医疗体系享受诊疗等健康服务;富足闭环是养老金与资管构成的,客户购买各类财富管理产品实现财富的保值增值,保障自己的医疗和养老需求。

通过支付加服务,再结合中间的投资积累时间价值,泰康的商业模式构建出不同于传统保险竞争的全新维度。

此前,泰康创始人、董事长兼CEO陈东升在《管理世界》上撰文称,泰康这种模式带来的效率提高和成本降低体现在几个方面:首先,养老社区在设计上体现适老化(如采用小户型设计),在建设运营上体现集约化,在连锁经营上从品牌推广到供应链都具有规模经济,这都体现了商业创新的本质;第二,养老社区的连锁运营有利于养老科技的创新和应用,替代部分昂贵人力,这有助于效率的进一步提升,使得居民享受更高质量和便捷的服务;最后,社区居民通过泰康的保险产品提前储蓄,享受复利效应,在入住后可以大大降低财务压力。

目前,越来越多的保险公司正在加速布局养老社区。此前,银保监会副主席黄洪曾表示,银保监会按照金融供给侧结构性改革的要求,不断增加商业养老保险产品的供给质量,推进商业养老保险健康快速发展。“加大产品创新力度,积极服务于养老保障体系建设,比如支持公司开发长期护理保险产品,支持公司积极布局养老医疗机构,探索增加社会养老医疗的服务供给。”

泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军告诉21世纪经济报道记者,泰康已在医养领域形成一定优势。首先,是对进军医养产业的战略坚定,不摇摆、能坚持是因为对产业有充分理解;其次,经过多年探索和磨合,不断地优化保险产业和医养实体之间从销售到管理,再到服务等各环节的对接;第三,已有超前的全国范围布局;最后,团队组织体系具备专业性。

比拼运营力

7906份,这是太保2019年全年发放养老社区入住资格函的数量。

永安保险人身险(健康险)管理部总经理钟鹏对21世纪经济报道记者坦言:“这是第一次有保险公司公布对接养老社区保单的销售数据。太保在项目拓展、运营准备等方面做了大量的工作,成效显著。后续要考虑的是,如何将保险客户转化为养老社区入住客户。从泰康、国寿、太平的经验看,保险客户仅占养老社区入住客户的一部分,养老社区也要开拓非保险客户。”

2019年,太保明确表示,集团依据“转型2.0”提出了未来3-5年养老产业发展规划,计划未来3-5年内开发建设6个城郊型和度假型高端养老社区项目,同时拓展若干个城市型高端养老社区项目。目前,“太保家园”高端养老社区正加速布局,成都、大理、杭州、上海、南京、厦门等项目接连落地。

2019年,太平养老社区项目入住资格带动首期保费约56亿港元,首期保费贡献率达18.8%,成为太平旗下寿险公司推动新单增长的重要贡献力量。

钟鹏估算,若按200万元总保费获得一个入住资格,首期保费20万元,10年交费测算,2019年太平销售了2.5万单对接养老社区的保单。

天风证券研报指出,未来健康与养老产品及服务将成为养老保险体系的重要着力点,巨大的市场需求和持续的政策支持,将促进商业养老保险进入快速发展阶段。

日前,恒大人寿与南京恒康、恒宁健康签署《投资协议》,以股权方式投资恒宁健康持有的标的项目,股权投资金额14亿,投资完成后取得恒宁健康47%股权,并在《投资协议》约定的特定时点将部分资本公积转增为恒宁健康注册资本,届时恒大人寿取得恒宁健康83%股权。标的项目位于南京市江北新区金牛湖风景区,规划建设医院、护理院及养老公寓。

钟鹏分析称:“根据恒大人寿与恒大健康的关联交易披露公告,恒大健康将南京养生谷的养老部分转让给恒大人寿,恒大人寿直接下场持有实体养老资产。近几年,恒大人寿依托恒大健康的养生谷销售了不少保单,但主要是营销合作,现在成为股东,后面要看恒大人寿能否把这个项目运营起来。”

钟鹏认为:“保险公司的养老社区,之前是泰康一枝独秀,现在随着国寿、太平等养老社区相继投入运营,以后比拼的将是各养老社区的运营能力和成本控制能力。”

与养老交集

目前,在养老社区领域,重资产、“轻重并举”都是保险公司的选项。在这一过程中,保险公司挖掘客户需求,将传统养老险、健康险与入住养老社区相结合,打造保单实物化。

某保险公司负责人对21世纪经济报道记者指出,重资产投资金额大,回报期限长;轻资产模式投资金额小,投资回报快,避免了拿地等一系列困难,但要注意价格是否合理、是否具有足够的扩展空间、现有机构业务制度是否科学健全、人员是否稳定等问题。

虽然保险公司在加速布局养老社区,但实际上也会存在苦乐参半的情况。“有的养老社区入住率低,运营成本高,也没有带动保险的销售,而且还要考虑投资回报长期性的问题。这其中既有中国人传统养老观念影响,也有养老社区定位不清晰等原因,要专业的人做专业的事,不可盲目。”上述保险公司负责人坦言。

相较其他企业,保险公司在参与构建医养产业体系方面具有独特优势。正如陈东升所言,保险是金融服务业,更是民生产业,与养老、健康产业有天然的交集。一方面保险公司可以通过不同类型的保险金的累积,解决不同层级客户未来长期的养老和健康资金需求;另一方面,保险公司不仅可以是个人和家庭医养支付资金的重要承担者,是企业和政府采购养老和健康保障计划的产品提供者,更可以成为医疗、养老、健康服务产业创新发展的有力促进者。

借用保险资金特有的长期性和稳定性,商业保险公司长期投资支持养老地产、医疗健康产业的发展,不仅能解决上述产业发展的融资问题,也能实现保险资金投资的多元化,更是保险产业链的延伸,会与产业生态取得协同效应。




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