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“相互保”走红 离相互保险“走热”还差多远?

2020-09-16 23:33:121240
内容摘要:   原标题:“相互保”走红,离相互保险“走热”还差多远? |新京报财讯  作者:陈鹏  近期,支付宝上的一款互助保险计划“相互保”意外走红,由信美人寿相互保险社和蚂蚁保险联合推出,9天内有超过1000万用户加入其中。随之而来,“相互保险”这个略显陌生的词汇也进入不少保民的视野......



  原标题:“相互保”走红,离相互保险“走热”还差多远? |新京报财讯

  作者:陈鹏

  近期,支付宝上的一款互助保险计划“相互保”意外走红,由信美人寿相互保险社和蚂蚁保险联合推出,9天内有超过1000万用户加入其中。随之而来,“相互保险”这个略显陌生的词汇也进入不少保民的视野。“相互保”走红,离我国的相互保险“走热”还差多远?

  实际上,相互保险并非新鲜词汇。最初起源于西欧的相互保险,在中世纪以德国的“共助金库”为代表,颇为流行,如今也是世界保险市场主要的形式之一。不过,我国的相互保险起步较晚。2005年,内地第一家相互制保险公司阳光农业相互保险公司成立,2006年原保监会批准众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社的筹建。

  何为相互保险?简单来说,相互保险是指有相同风险保障需求的投保人,以互相帮助、共摊风险为目的,为自己办理保险的经济活动。相互保险公司没有股东,缴纳保费就能成为会员,投保人、保险人的身份是统一的。

  拿支付宝上的“相互保”来看,其介绍称,采用分摊机制,参与人根据实际出险情况,均摊保障金及管理费。这与传统保险产品先定价、收取固定保费的模式就不同。那么,用户一年要交多少钱?信美相互总精算师曾卓曾公开表示:“基于目前国内的重疾发生状况,我们预计参与的成员第一年需分摊的实际金额为一两百元”。

  值得注意的是,此前也有业内人士指出,“互联网+相互保险”存在“会员分散”、“欺诈”等风险。比如,传统相互保险的会员很多都是基于“熟人圈”,有相近的诉求。记者注意到,“相互保”似乎也有一些针对性的措施,比如向芝麻分650及以上的蚂蚁会员及其未成年子女开放、申请加入时要自主选择签署付款授权服务协议等。

  不过,相比保费动则超千元的长期重疾险,成本较低的“相互保”并不是替代品。而从目前的市场情况来看,“相互保”走红,离相互保险“走热”还差很远。

  按照保监会此前公布的数据,2014年,全球相互保险保费收入1.3万亿美元,占全球保险市场份额的27.1%。国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)的统计显示,截至2017年末,全球相互保险收入占全球保险市场总份额的26.8%。也就是说,目前全球相互保险的保费规模占比约在30%左右。

  记者梳理银保监会公布的保费数据发现,今年前8个月,四家互助保险公司合计的原保险保费收入为36.74亿元,占比约为0.13%。

  据公开报道,国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生认为,“相互保”更多是利用互联网技术为整个保险行业教育用户,提升大众健康保障意识,最后扩大行业发展空间。

  长江证券研究所的研报称,“相互保”是行业回归保障过程中从保单定价到产品销售的新尝试,考虑到相互保险公司当前的监管环境、运营能力以及客户结构,其对寿险行业格局以及新单价值率影响可控。相互保是行业供给侧创新的新尝试,有助于行业加速产品设计和销售路径的创新和多元。

  

责任编辑:张译文




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