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保险新闻

没写进保险条款就是骗人?还真不一定

时间:2018-06-30 20:58:45   作者:   来源:   阅读:113   评论:0
内容摘要:  我们都知道,保险产品的具体情况,都被写在了对应产品的保险条款里。  想知道他保什么、不保什么,翻开条款就能找到答案。即便是保险合同,也是以条款为基础而订立的。  菜保之前也一再的告诉大家,理赔的时候会以合同、条款为依据,跟但凡没写进去的东西都不要信。  可我们在投保的时候难免......



 

  我们都知道,保险产品的具体情况,都被写在了对应产品的保险条款里。

  想知道他保什么、不保什么,翻开条款就能找到答案。即便是保险合同,也是以条款为基础而订立的。

  菜保之前也一再的告诉大家,理赔的时候会以合同、条款为依据,跟但凡没写进去的东西都不要信。

  可我们在投保的时候难免会遇到这种情况:

  某些保障权益,或是投保限制,产品条款里明明没写,但在产品介绍、投保须知(产品重要事项告知提示)里却有说明。

  像是我最近写过的支付宝全面无忧意外险,就有菜友留言问到这款产品保额限制的问题。

  在这款产品的投保须知里,有这么一条投保条件:

  被保人未向其他保险公司申请投保意外伤害保险,或意外身故责任(包含驾乘)的累计保额未超过100万。

  简单来说,就是被保人已有的身故保额超过100万,全面无忧就不能投保了。

  但在条款里并没有相关内容的详细描述。

  这就让人很尴尬了,这点到底是不是真的有限制?

  当然有。

  他虽然没写进条款,但写在了合同的特别约定里。

  保险合同的特别约定,也叫做特约条款,是在合同基本条款之外,为履行特定义务而特别约定的条款。

  特别约定是在基本条款之外约定的条款,自然不会载入原始条款中,但会列在保险合同里。

  而根据一般的法律效力,合同效力大于条款,这些特别约定自然也可以突破条款的部分限制。

  我个大家举个例子。

  在安心无忧这款意外险中的产品介绍中,意外医疗是0免赔,100%赔付的,但这项保障在条款中却是这样描述的:

(安心无忧条款截图)
(安心无忧条款截图)

  在条款写明了100元免赔额,按90%比例报销的时候,为什么产品介绍并不一致?

  因为在安心无忧的保险合同里,对于免赔额跟赔付比例,做了特别约定,见下图:

(安心无忧合同截图)
(安心无忧合同截图)

  当被保人产生了条款约定中的意外医疗,就可据此情况,享受100%理赔。

  所以想要更为全面的了解一个保险的保障内容跟不保项,除了条款,还需要查看他的特别约定。

  而这部分内容可以在对应的投保须知,或是保单范本中找到。

  那对于合同与条款之外的其他保险承诺,就不要信了,毕竟理赔的时候还是看合同,口头承诺什么的,听听就好了。

    本文首发于微信公众号:菜鸟理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。




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