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平安代言人请了个小鲜肉,羊毛出在羊身上

2020-11-29 03:36:581060
内容摘要:  新定义下的重疾险产品开始问世了。  横琴人寿一次性出了两款,  粤港澳大湾区重疾险A/B款。  《广东人的保险,都跟常人不同》  除了香港保险之外,这也算是咱们国家首次出现地域限定版保险产品。  所以今儿我们唠一唠,  保险是怎么设计出来的。  这是个有用的知识点,它能回答很......



平安代言人请了个小鲜肉,羊毛出在羊身上

  新定义下的重疾险产品开始问世了。

  横琴人寿一次性出了两款,

  粤港澳大湾区重疾险A/B款。

  《广东人的保险,都跟常人不同》

  除了香港保险之外,这也算是咱们国家首次出现地域限定版保险产品。

  所以今儿我们唠一唠,

  保险是怎么设计出来的。

  这是个有用的知识点,它能回答很多问题。

平安代言人请了个小鲜肉,羊毛出在羊身上

  保险产品的核心,其实就是风险的发生概率。

  保险公司会根据风险的发生概率,再根据打算要赔的钱,再再根据一定的贴现率,就可以计算出纯保费。

  在纯保费的基础上,保险公司加上自己的经营费用、营销费用等,就构成了咱们投保的实际保费。

  人身险产品有两个非常非常非常重要的发生率表,一个是疾病,一个是死亡。

  这回跟明年开始的重疾新定义一起的,除了全国通用的,还有粤港澳大湾区产品专属的疾病经验发生率表。

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  因为中国太大了。

  所以不同地域在疾病的发生概率上其实是有不同的。

  比如鼻咽癌也叫广东癌,听名字就知道它在广东等地高发。

  据说全世界的鼻咽癌有四成在中国,广东又占60%。

  而身在大湾区的肇庆、广州、佛山,单个城市的发病率,比大部分国家的发病率都能高出上百倍。

  现在有了这个表,保险公司设计产品就可以更有针对性了。

  我比较好奇,以后其他地区会不会也有定制化的重疾险产品。

  比如京津冀因雾霾大关爱呼吸道疾病?

  产煤大省关爱肺部疾病?

平安代言人请了个小鲜肉,羊毛出在羊身上

  说几个大家常见的问题。

  a.   为什么新定义的重疾险不降价?

  可能大家看过很多文章分析。

  新定义把轻度甲状腺癌,踢出了重疾,当轻症赔付。

  而在老定义下,轻度甲状腺癌仍然算重疾。

  这对保险公司来说是好事。

  因为轻度甲状腺癌可以说是高发里的高发,把它当成轻症减少了保险公司的偿付风险。

  这回的粤港澳大湾区专用重疾发生率表,也比通用的低上一些。

  理论上讲,都有降价的可能。

  可目前暂时出现的新产品,并没有体现。

  这是何解?

  原因就在于,保险的保费定价,不只有风险的发生概率,还有再贴现率和费率。

  所以说对总体保费的影响有限。

  b.  为什么爆款多出现在知名度不高的公司?

  是平安这种老牌保险公司就是要赚钱吗?

  非也非也。

  其实是因为降价空间有限。

  即便是同样的预定利率、同样的发生率,还是有费率的不同。

  这也是老牌保险公司跟新兴的最大不同。

  最近娱乐圈顶流王一博又成了平安的代言人。

平安代言人请了个小鲜肉,羊毛出在羊身上

  鬼知道又花了多少钱。

  这些钱谁出?

  最终还是要在保单上收回来。

  很多老牌的保险公司就是因为有这样那样的费用,限制了产品的竞争力。

  c.   保险会拒赔吗?

  保险公司没事不会拒赔。

  保险在设计之初,早就预留好了要赔的钱,每年要赔多少钱保险公司心里有数。

  把钱赔出去,反而有利于保险公司的宣传。

  你要加的代理人多了就会发现,有时候同一个理赔案例,很多人都会拿来宣传。

  这才是真・共享经济。

  在保险公司的经营过程中,监管层也要求时刻保持偿付率的充足。

  否则监管层有一百种方法让保险公司回到有钱赔的状态。

  比如限制开展新业务,限制高管工资等。

  总之,不管大家怎样看待保险,咱们国家的商业投保率确实是在稳步提升。

  这说明大家的保险观有在提高。

  对保险还有顾虑的,可以加小助理微信manmanjun88。

  而要上车的,这段时间可得抓紧了。

  新老定义的差别,在某些方面还挺大的。

  老产品有新产品不具备的优势。

  想知道老产品还剩哪些能买的,赶紧加小助理聊聊。不管最后在哪里买,买到好产品才重要。

  今日互动话题:

  你对保险还有什么问题吗~

  -END-

  作者:小司

本文首发于微信公众号:小司淘保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。




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