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老司机,你的车险可能买错了...

2021-02-18 01:55:47780
内容摘要:  买车一时爽,养车泪两行?  没有的事!作为老司机,麦爷很喜欢给大家分享车险,这是一个实操性很强的“学科”。  怎么买?怎么赔?找谁买?可以开个系列课程了。  9月19日车险改革已经落地,但还是有不少朋友不知道。  年底续保在即,今天索性就跟大家从头到尾再唠一遍吧。  这份指南......



老司机,你的车险可能买错了...

  买车一时爽,养车泪两行?

  没有的事!作为老司机,麦爷很喜欢给大家分享车险,这是一个实操性很强的“学科”。

  怎么买?怎么赔?找谁买?可以开个系列课程了。

  9月19日车险改革已经落地,但还是有不少朋友不知道。

  年底续保在即,今天索性就跟大家从头到尾再唠一遍吧。

  这份指南收好了,以后年年续车险时,翻出来看看,保证常看常新。

  很多人买车险,只知道交钱,却不知道买了个啥。

  也有人怕麻烦,就每年在 4S 店买全险,说实话挺费钱的。

  车险没那么复杂,尤其是今年改革之后,保障更简单清晰了。

  车险,分 交强险 和 商业险。

  交强险是国家强制要求买的,商业险是自愿买,一个个说下。

  1、交强险

  交强险,全称“机动车交通事故责任强制保险”。

  从名字也能看出来,必买,不买不能上路。

  但记住,交强险是赔给别人的,不赔自己,额度也不高。

老司机,你的车险可能买错了...

  可以看到,把人撞死撞残了,最多就赔18万,铁定不够。

  之前麦爷回老家,街上真的是很多豪车,豪车那么多,人又金贵,18万够么?

  在2017年全国交通死亡事故中,平均赔偿都在 100 万以上。

  所以,交强险这点额度明显不够,商业险一定要有。

  商业险中,建议大家关注三类主险,包括:车损险、三者险、车上人员责任险。

老司机,你的车险可能买错了...

  2、三者险

  推荐指数:★★★★★

  前面说了,撞伤了人、撞坏了豪车,交强险不够赔,那就可以三者险来补充。

  目前三者险的赔付,最高可以买到 1000 万。

  我们买多少合适呢?

  麦爷建议,100 万是打底,有条件就买到200万。尤其是新手司机,真的可以买高一点。

  之前就看过一个新闻。

  湖南长沙一辆面包车,撞上了一辆豪车,由于面包车违章被判定为全责。

  高达237万的修理费,落在了面包车车主头上。可这位车主三责险额度只有50万。

  唉,家里头砸锅卖铁都不够。

  3、车损险

  推荐指数:★★★★

  交强险、三者险都是赔别人的。车损险,赔的是咱自己的车。

  开车难免磕碰剐蹭,因为意外事故、自然灾害、被偷被抢等带来的损失,都能赔。

  9月车险改革后,改变最大的就是车损险,加量不加价。

  加入的7项保障包括:

  全车盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔险、无法找到第三方特约险、指定修理厂险。

  不计免赔险,这个含金量最高。

  比如之前的车损险只能赔到70%,你要额外加钱去买不计免赔险,加钱买之后才能100%赔,现在不用单独买了。

  全车盗抢险,用来赔偿车辆被盗的损失,对于一些治安不太好的小区,还是有用的。

  现在都打包到车损里面了,实惠。

  4、车上人员责任险

  推荐指数:★★★★

  这个其实就是大家说的座位险,啥意思呢?

  它是跟座位的,无论是谁坐了你的车,在这个座位上出事了就赔钱。

  虽然每座最多赔5万,但如果你经常带家人朋友出门的话,还是可以买的。

  之前我一亲戚,下班后好心开车载两位同事回家,结果路上不小心发生意外。

  其中一位被撞成重伤,最后赔了人家几万块,心酸。

  但要注意,车上人员责任险,只保障这辆车因司机责任造成的事故,如果是对方车辆的责任,就不赔。

  以上几大主险,是一定要配置的。

  至于其他的附加险,都属于锦上添花。

  预算不多的情况下,没什么必要买。

  麦爷就不赘述了。

  买完车险后,该怎么用,也是门学问。

  我们知道,赔付次数太多,车险来年的保费一定会涨价。

  交强险的价格浮动,很简单。

  上年发生1次事故,没有人员死亡的话,就不上浮。发生2次及以上,上浮10%,有死亡事故就上浮30%。

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  如果过往年度没出险,就有折扣,只是各地执行标准不同。很多地方最高优惠是30%。

  但在内蒙,海南等地,3年不出险,直接打5折。

  交强险950块的话,打5折,只要475块。交强险本身价格不高,影响并不大。

  但商业险就不一样。

  我们知道,车险价格是按银保监会的价格体系来的,如果车型、险种确定,价格就固定。

  由于商业险价格相对比较高,所以折扣算起来,差异就非常大了。

  车险折扣=NCD系数*交通违法系数*自主定价系数

  和咱们关系最大的,就是NCD系数,也叫做“无赔款优待系数”。

  说白了,就是你赔的次数越多,这个系数越高,价格越贵。

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  NCD等级=赔付总次数-投保年数。

  比如,老王的车投保2年,赔过1次。

  对应的NCD等级=1-2=-1,对应NCD系数是0.8。那么,来年车险能打8折。

  如果再赔1次,NCD系数为1,来年就不打折。

  一句话,理赔次数越少,价格也就越便宜,这样做为了鼓励大家安全驾驶。

  车都有保险,人呢?

  很多人给车上了全险,可自己却是裸奔。

  为什么大家这么热衷于买车险,对人身险却不感兴趣呢?

  思来想去,麦爷觉得有几个原因。

  最主要的,就是车险经常被用到。

  不论事故大小,车险赔的概率肯定比人身险要多很多。

  大到撞人、撞车、撞柱子,小到划痕、凹陷、脱漆等,车险都能解决部分问题,非常实用。

  而且车险理赔流程也是非常方便,基本上报案后,就会有专人来联系你跟进后续事宜。

  而人身险,很多人却觉得是骗人的,只会制造理赔纠纷,不会解决问题。

  这是过去的行业信息不对称导致的,没办法。

  但其实这几年随着互联网的发展,肉眼可见,保险市场越来越透明了。

  产品日渐成熟,各家保险公司价格战也是打到飞起:你出一个保障更好的,我出一个更便宜的...

  神仙打架,受益的是咱老百姓(603883,股吧)。

  而且说实话,现在保险理赔流程也非常方便。

  之前我就分享过一个真实的理赔案例:

  一位30岁女性罹患甲状腺癌,整个理赔过程,只需要在手机端上传病例、住院资料、收费单据等,很快就完成了线上理赔 50万,非常方便。

  对于车来说,人明显更重要。

  修车价格贵,所以要买车险。

  怕撞到人,自己赔不起,所以要买上百万的第三者责任险。

  而人生病了,在医院花的钱,比修车多得多。

  扪心自问,高达几十上百万的医疗费,咱们真的负担得起么?

  财产损失都可以赚回来,毕竟人还在,就有机会。

  而健康甚至生命没了,一切就毁了。

  这时房贷车贷、一家老小的吃穿用度,又该从哪里来?

  另外,人身险和车险还不一样。

  车险随时都能买,但人身险和投保人的健康状况有关,并不是想买就能买的。

  年龄一大,身体情况变差,很可能出现想买却买不了的情况。

  重疾新规在1月份就实施了,到时候所有的高性价比老重疾险就将全部下架。

  这波错过了,真的就错过了一个时代。

  有条件的,还是早点安排吧。

  今天给大家简单做了个车险科普,如果大家想继续听车险的内容,可以点文末右下角的“在看”,让我知道。

  其实,无论是车险还是人身险,都只是一种事后补偿的方式。

  让我们在面对风险时,能稳住阵脚,少一点焦虑,多一点安心。

  如果觉得今天的内容对你有帮助,可以给麦爷点个“在看”,或转发给需要的朋友。

本文首发于微信公众号:大胡子说房。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。




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