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保险数据

【指南】别任性!中途退保会让你很受伤!

时间:2016-09-15 14:26:56   作者:网络转载   来源:网络   阅读:166   评论:0
内容摘要:有一些消费者在购买保险后因为种种原因选择退保,其中既有理性的,也不乏盲目退保的。退保,是解除保险合同的形式之一,是保户享有的一项基本权利。一般情况下,保险业务员会劝你不宜轻易退保,因为你的任性之举,会给你带来严重的经济损失!1投保时间越短,退保损失越大退保损失通常分为直接损失和间接损失。按《保险法》规定,已交满两年以上...



有一些消费者在购买保险后因为种种原因选择退保,其中既有理性的,也不乏盲目退保的。退保,是解除保险合同的形式之一,是保户享有的一项基本权利。一般情况下,保险业务员会劝你不宜轻易退保,因为你的任性之举,会给你带来严重的经济损失!


【指南】别任性!中途退保会让你很受伤!


1投保时间越短,退保损失越大


退保损失通常分为直接损失和间接损失。按《保险法》规定,已交满两年以上保险费的,退保时退还保险单的现金价值;未交满两年保险费的,退保时扣除手续费后,退还所交剩余保险费。所以,投保的时间越短,退保损失越大。


以某大型寿险公司推出的一款长期寿险为例,25岁男性的年缴保费为1100元左右,缴费期限为20年,保额为30万元。如果投保人交满2个年度的,退保时的现金价值为870元,第5年退保现金价值为5450元。而且投保人在前两年需要支付的管理费用也较多,包括体检、核保、保单制作等费用,如果投保人1年之后就退保,扣除手续费等费用之后,可能连一分钱都拿不回来。


2退保后,原有保障随之丧失


退保后,投保人原本享有的保险权益将会失效,面对随时可能发生的风险,投保人个人及家庭生活将重新回到不安定状态。


3退保后再投保,交费标准往往会提高


一般来说,长期寿险的费率会随着年龄的变化而变化。投保同一种险种,被保险人的年龄越大,出险概率越高,交费标准也就越高。如果退保后重新投保,尤其是相隔一段时期后再投保,便会因年龄的增长而多交保费。


4重新投保时的保险权益可能受到某些限制


若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险,其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若被保险人在责任免除期发生保险事故,保险公司不予赔偿。


5退保后再投保需要重新核保,可能面临拒保风险


如果退保后再投保,保险公司往往会对被保险人的资质进行二次审查,如果不符合要求就可能遭到拒保。


不过,事事并无绝对,有些消费者退保并非任性,也可能是无奈之举:比如因经济原因无力续费。如果是此种情况,消费者无力续费的话,我们有没有什么办法可以不用退保,以此来规避退保损失呢?


1利用宽限交费期推迟交费


对于长期寿险产品,保险公司一般都有60天的宽限交费期,投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费,保单开始失效,从失效日期开始的两年内,投保人可在有交费能力时申请保单复效,保单效力不变。这种方式主要是可以让投保人有较长的时间来审视手中的保单是否适合自己,不会出现缴费之后反悔从而造成较大退保损失的情形。


2利用自动垫交保险费条款


有些长期寿险产品设计有自动垫交保险费条款,如果保险单的现金价值大于应交纳的当期保险费和利息,而且投保人事先又有此约定,保险公司会自动垫交应交的续期保险费。


3通过“保单转换”功能调整保险计划


目前市场上不少保险公司都为投保人提供保单转换功能的产品或者服务,如果投保人想要减少保费支出,同时又希望降低保险保障功能的话,投保人可以通过“保单转换”来调整保险计划,例如将之前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等。


4缩短保险期限


这是所有规避退保损失的方法中比较不划算的一种,不过在缩短的保险期限内,投保人仍然享有原来保单上规定的各项保障。


最后,提醒消费者,在购买寿险产品时,一定要根据自己的需求购买。在拿到保险合同后,一定要仔细阅读保险合同条款,如果发现合同约定的内容与自己此前理解的不一样,请立即致电保险公司咨询,如果冷静思考后仍然确认所投保单不适合自己,应该抓紧时间在犹豫期内办理退保手续,避免无谓的损失。




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