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保险数据

【指南】重疾险所保疾病越多越好?专家:100多种多是噱头,发病率才是重点!

时间:2016-09-19 17:35:37   作者:网络转载   来源:网络   阅读:368   评论:0
内容摘要:几年前,重疾险的病种还停留在二三十种。如今,100种、105种、110种、115种、135种,重疾险覆盖的病种越来越多。那么,是不是重疾险的病种越多越好呢?品种:纷推“100+”的重疾险吸引客户眼球市面上病种在“100+”的重疾险产品并不少见。比如,今年4月上市的泰康人寿的健康百分百计划就宣称,可保的病种包括70种重疾...



几年前,重疾险的病种还停留在二三十种。如今,100种、105种、110种、115种、135种,重疾险覆盖的病种越来越多。那么,是不是重疾险的病种越多越好呢?


【指南】重疾险所保疾病越多越好?专家:100多种多是噱头,发病率才是重点!


品种:纷推“100+”的重疾险吸引客户眼球


市面上病种在“100+”的重疾险产品并不少见。比如,今年4月上市的泰康人寿的健康百分百计划就宣称,可保的病种包括70种重疾和30种轻疾,刚好100种。天安人寿吉祥树产品则宣称可保115种重疾。不过,所谓的100种,并不是代表包含了100种重大疾病,而是将重疾病种和轻症险种进行了叠加,部分产品还添加了“儿童特定疾病”等。


不少投保人缺乏医学知识,并不能完全理解投保的疾病,因此往往陷入保障越多越好的误区。


厦门一家保险公司的保险代理人秦先生对记者说,其实重疾病种30-40种就足够了。对于病种超过100种的重疾险,“那都是吸引客户眼球的,没有太实际的意义。”


秦先生说,根据中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病,目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。可以说,这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。


现象:有的加入幼儿病种有的病种一拆为三


严重川崎病、小儿麻痹症……这些少儿甚至是婴儿疾病,在条款里本该设置额外给付责任的,如今也广泛存在于“成人重疾险”中。以号称保100种病种的泰康人寿健康百分百为例,上述两种病症均在70种重疾的病种里。


实际上,严重川崎病不属于中国保协列入的25种重疾范围,但多发于5岁以下少儿。如果及时发现并治疗,在没有并发症的情况下,治疗费用在万元以内。但如果出现了心脏冠状动脉并发症的话,则可能会转化成“前6种重疾”中的冠状动脉搭桥手术。


以泰康人寿的健康百分百计划为例,这款重疾险还把在国内发病率极低的疾病,如疯牛病、重症手足口病等纳入重疾病种。这种情况在其他重疾险中也很常见。


在多款重疾险条款中,“埃博拉”这个主要在非洲传播,离我们似乎有点远的病毒,却广泛存在于重大疾病保险的病种中。比如在阳光保险健康随e保重大疾病保险,“埃博拉”病毒便作为一个卖点提出来。


此外,有的保险公司还会把一种重大疾病拆分为几种。比如,有的公司会将“极早期恶性肿瘤或恶性病变”进行拆分,拆分成早期恶性病变、原位癌和皮肤癌,1个病种变身3个。


重点:发病率是选择依据


秦先生说,事实上,发病率才是在重疾险投保时应该关注的重点。


2013年10月,中国保监会发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》。对于已经纳入规范的25种大病的发病率统计情况是,前面6种疾病的概率远高于后面19种疾病。根据保险公司发布的重大疾病调查显示,尽管中国重疾险保单包括更多种疾病,但是96.5%的理赔集中在10种疾病上。


秦先生说,虽然有的公司宣称可以保100种以上的病种,但因为发病概率极低,病种增加了保费却不增加,或者增加得很少,让人感觉“实惠”,但“100+”重疾险卖的更多是噱头。(来源:台海网)




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