指南 | 车险改革拓宽保障范围 6种开车意外都赔付

“台风等自然灾害受损、新车未上牌受损…这些车子意外受损的情况以前不理赔，现在都可以理赔了。”

昨天，不少针对商业车险改革后的条款变动在微信朋友圈广为流传。这次是真的。

商业车改后理赔范围拓宽，与以前条款相比，新车险明确规定冰雹、台风、暴雪等自然灾害、以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的，无论投保车辆是否有责，只要车辆发生损坏，车损可获赔偿。

车主纷纷奔走相告，这绝对算是个重大利好消息。哪怕再次发生新乡暴雨那样的灾害，车主们心理也有底了。

1、遇到冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员以外撞击所导致的车损可获赔偿；

2、新车未上牌，出事故也可以理赔；

3、新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入第三者责任保险的责任范围；

4、出了事故找不到责任人，保险公司也可以进行赔付；

5、新车险并未将“驾驶证丢失”列入责任免除；

6.新车险将出事时驾驶证过期从责任免除中剔除，纳入车损险的保险责任。

需要注意的是：发生保险事故时，如果驾驶人无驾驶证，或属驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，被保险车辆的损失属车损险的责任免除，保险公司不予赔付。

改革后，车险保障范围更加全面，增加了多项责任细则。可以说，保障的范围扩宽了，车主享受到的优惠也更多。

新条款规定，发生了车辆损失时，无论投保的车辆是否有责，消费者都可以向本车投保的保险公司在车损险项下现行赔付。简单来说，就是发生剐蹭，车主即可以向对方或是对方的保险公司进行索赔，也可以直接向自己投保的保险公司进行索赔。

因为车改后，车险费率直接和出险次数挂钩，出险的次数多了，折扣也就高了，很不划算。如果在上一年没有出险的汽车，折扣最低可至0.615，但是出险两次，保费就会上浮25%。倘若保费是1万元，保持零出险记录，来年的保费只要6140，但出险两次后，保费就要多缴1535元，而两次小剐蹭的修理费大约只要400元。这么算下来，自己掏钱修理可省下1100元。

所以平时有一些小的剐蹭，大部分车主一般都会选择自己掏钱修理，而不报保险公司。

新规定实施以来，保障的范围扩大了，同时保费还降低了，从这个角度来看，车改后车险更实惠，但保费费率直接与出现次数相挂钩，连续三年没有出险的车主最低可以享受0.4335的折扣，但一年出险5次以上的车主，来年保费要直接翻一番。

所以，各位车主还是保持良好的驾驶习惯，好好开车，尽可能减少出险率。这样还是比较省钱的。

最后：遇到保险公司赔付款慢的或故意推诿时间的，请拨打保监会电话投诉12378。