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保险知识

30岁以后怎样买保险最划算?看完再买保你省钱!

作者:网络转载   来源:网络   阅读:464   评论:0
内容摘要:上有老、下有小,上班还得伺候领导。在不到100年的人生中,30岁是个特殊门槛,需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。30岁前后,该如何给家里人配备保障,降低风险呢?买保险别着急,看完这几个问题再下手:1哪些风险需要保障——死伤病老娃财30岁成家立业后一个家庭面临的风险会陡然增加,譬如发生以下任何一种状况,对一个家庭来说...
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30岁以后怎样买保险最划算?看完再买保你省钱!
上有老、下有小,上班还得伺候领导。在不到100年的人生中,30岁是个特殊门槛,需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。30岁前后,该如何给家里人配备保障,降低风险呢?


买保险别着急,看完这几个问题再下手:


1
哪些风险需要保障——死伤病老娃财


30岁成家立业后一个家庭面临的风险会陡然增加,譬如发生以下任何一种状况,对一个家庭来说都是一种巨大的打击。


  1. 家庭经济支柱突然过世;

  2. 家庭经济支柱不幸出意外缠绵病榻;

  3. 家庭经济支柱罹患重大疾病;

  4. 孩子或老人生病、意外;

  5. 家庭成员小疾病的累计花费;

  6. 身外之物坏了。


如何规避以上风险,保险是个可靠的途径


2
给谁买——家庭支柱优先



家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下,因此保险的首要原则就是家庭支柱优先,首先给主要经济来源买保险,其次是配偶,再次是子女与老人。


对30岁左右小夫妻而言,除了基本的社保,有几类商业保险是可以考虑的,分别是:


  1. 意外险—意外事故后赔付;

  2. 人寿险—身故后赔付;

  3. 重疾险—患保险覆盖的重大疾病后赔付,以防大病社保医疗费不足。


子女方面:要保重大疾病险、意外险,有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。


家中老人:在享有退休金和社保的情况下,可以购买意外险。而其他如大病险等费用较高,老人“十补九不足”,并不划算。


3
买多少合适——家庭需要原则



在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题,保险经纪人一般会告知保险的花费需占家庭收入5%-10%左右,这种说法虽然方便,但过于简单。

更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑,出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金,以此作为保障额度:


总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额。



比如,一对小夫妻年收入总计15万,日常支出如果以收入的一半计算,7.5万,10年共计75万,加上60万房贷,再减去现金类的资产。如果没、有现金资产,则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。再算上、这十年间通货膨胀、物价增长,这个数字还需要大一些。


此外,年轻夫妻其他方面开支多,所以保险类支出,除了寿险之外,其他险种可以考虑一次性支出的消费型,而不是多年后返还的理财型。


4
还需要注意哪些细节



1、了解“犹豫期”的权利,投保人在收到保险合同后10天(银行保险渠道为15天)内,如不同意保险合同内容,可将合同退还并申请撤消。


2、保单代签名等于废品。


3、保单受益人的名字要明确,写“法定继承人”等于次品,易造成纠纷。


4、“小便宜”要谨慎选择,保险公司精算很准确,因此理论上同类产品的成本相差不大,如果有哪一家特别优惠,选择是需要谨慎。


5、注意了解自己的保险情况,避免重复投保。比如重大疾病型、津贴给付型、费用报销型在医药费单据上有重合,一般保险公司都会要求提供原件,因此实际只能报销一种,买多了等于白买。




标签:怎样买保险  工作压力  家里人  如何  上班  
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